Esnaf kefalet kredisi, esnaflara düşük faizli kredi imkanı sunan bir devlet destekli kredi türüdür. Bu kredi, esnafların işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak, iş yerlerini geliştirmek, yeni makine veya araç almak gibi amaçlarla kullanılabilir. Bu kredi, esnafların kayıtlı oldukları esnaf kefalet kooperatifleri aracılığıyla Halkbank üzerinden verilmektedir. Devlet, bu krediye uygulanan faiz oranının bir kısmını karşılamaktadır.
Esnaf Kefalet Kredisi Kimlere Verilir?
Esnaf kefalet kredisinden yararlanmak için bazı şartlar vardır. Bunlar şunlardır:
- Esnaf ve sanatkarlar siciline kayıtlı olmak ve en az 6 ay süreyle üye olmak.
- İş yeriniz veya ikamet yeriniz kooperatif sınırları içinde olmalıdır.
- Ticaret odasına kayıtlı olan kişiler bu krediyi kullanamazlar.
- Yeni iş yeri açmak için bu krediyi kullanamazsınız.
- İş yerinizin faaliyette olması gerekmektedir.
- En az 1 adet gayrimenkul ve 2 kefil göstermeniz gerekmektedir.
Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Şartları Nelerdir?
Esnaf kefalet kredisi başvurusu yapmak için aşağıdaki belgeleri hazırlamanız gerekmektedir:
- Esnaf odası tarafından verilen kredi talep formunu eksiksiz olarak doldurun.
- Kimlik fotokopisi.
- Güncel vergi levhası fotokopisi.
- Ortaklığa giriş dilekçesi.
- KVKK Açık Rıza Metni ve KVKK Açık Aydınlatma Metni (Her sayfaya okudum anladım yazılarak imzalanacak.)
- Ticaret bakanlığı aydınlatma metni.
- Kredi Bilgilendirme Dilekçesi
- İpotek olarak gösterilecek olan gayrimenkulün Web Tabu üzerinden alınmış tapu kaydı.
- Nakliye veya servis taşımacılığı yapan esnaflardan araç ve ruhsat fotokopisi.
Bu belgeleri tamamladıktan sonra kayıtlı olduğunuz esnaf kefalet kooperatifine başvurunuzu yapabilirsiniz. Başvurunuz kooperatif tarafından değerlendirilecek ve uygun görülürse Halkbank’a iletilerek kredi onay süreci başlayacaktır.
Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranı Ne Kadardır?
Esnaf kefalet kredisi faiz oranı, devlet tarafından belirlenen ve sürekli güncellenen bir orandır. 2023 yılı için geçerli olan esnaf kefalet kredisi faiz oranı yıllık %7,5’tir. Bu oran, piyasa faiz oranlarından çok daha düşüktür. Devlet, bu kredinin faizinin bir kısmını karşılayarak esnaflara destek olmaktadır.
Esnaf Kefalet Kredisi Limitleri Nelerdir?
Esnaf kefalet kredisi limitleri, esnafın sicil durumu, gelir durumu, ipotek değeri ve kefil durumuna göre değişmektedir. Genel olarak şu şekilde sınıflandırılabilir:
- Şahıs kullanımlarında limit 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir. Kredi vadesi azami 5 yıl olabilir.
- Ticari araç alımlarında kredi limiti 1,5 Milyon TL olurken kredi vadesi azami 7 yıldır.
- Yeni iş yeri alımlarında kredi limiti 1,5 Milyon TL olurken kredi vadesi azami 10 yıldır.
Bu limitlerin tamamını kullanmak zorunda değilsiniz. İhtiyacınız kadar kredi kullanabilirsiniz.
Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Aşamaları Nasıl İlerler?
Esnaf kefalet kredisi başvuru aşamaları şu şekilde ilerlemektedir:
- Esnaf kefalet kooperatifine başvuru yapılır. Kooperatif tarafından istihbarat raporu düzenlenir ve kefalet haddi belirlenir.
- Başvuru uygun görülürse Halkbank’a iletilir. Halkbank tarafından sicil soruşturması yapılır. (Mali durum, kredi notu vs.)
- Halkbank sicil soruşturması sorunsuz tamamlanırsa kredi onaylanır ve hesaba aktarılır.
Bu aşamaların her biri için ayrıntılı bilgi almak isterseniz ilgili bağlantılara tıklayabilirsiniz.
Esnaf Kefalet Kredisi Avantajları
Esnaf kefalet kredisi, esnaflara birçok avantaj sağlayan bir kredi türüdür. Bunlardan bazıları şunlardır:
- Düşük faiz oranı: Esnaf kefalet kredisi faiz oranı, piyasa faiz oranlarından çok daha düşüktür. Devlet, bu kredinin faizinin bir kısmını karşılayarak esnaflara destek olmaktadır.
- Uzun vade: Esnaf kefalet kredisi vadesi, kullanım amacına göre 5 ila 10 yıl arasında değişmektedir. Bu sayede esnaflar kredi taksitlerini rahatlıkla ödeyebilmektedir.
- Geniş kullanım alanı: Esnaf kefalet kredisi, esnafların işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak, iş yerlerini geliştirmek, yeni makine veya araç almak gibi amaçlarla kullanılabilir. Bu sayede esnaflar işlerini büyütebilir ve daha fazla gelir elde edebilirler.
- Kolay başvuru: Esnaf kefalet kredisi başvurusu için gerekli belgeler azdır ve başvuru süreci hızlıdır. Esnaflar kayıtlı oldukları kooperatiflere başvurarak kredi talebinde bulunabilirler.
Esnaf Kefalet Kredisi Dezavantajları
Esnaf kefalet kredisi, esnaflara birçok avantaj sağlasa da bazı dezavantajları da vardır. Bunlardan bazıları şunlardır:
- Sınırlı limit: Esnaf kefalet kredisi limitleri, esnafın sicil durumu, gelir durumu, ipotek değeri ve kefil durumuna göre değişmektedir. Bu nedenle esnaflar istedikleri kadar kredi alamayabilirler.
- İpotek ve kefil zorunluluğu: Esnaf kefalet kredisi için en az 1 adet gayrimenkul ve 2 kefil göstermeniz gerekmektedir. Bu da esnaflar için ek bir yükümlülük oluşturmaktadır.
- Yeni iş yeri açamama: Esnaf kefalet kredisi, sadece mevcut iş yerlerini geliştirmek için kullanılabilir. Yeni iş yeri açmak için bu krediyi kullanamazsınız.
Sonuç
Esnaf kefalet kredisi, esnaflara düşük faizli ve uzun vadeli kredi imkanı sunan bir devlet destekli kredi türüdür. Bu kredi, esnafların işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamak, iş yerlerini geliştirmek, yeni makine veya araç almak gibi amaçlarla kullanılabilir. Bu sayede esnaflar işlerini büyütebilir ve daha fazla gelir elde edebilirler. Ancak bu kredi için bazı şartlar vardır. Esnaf ve sanatkarlar siciline kayıtlı olmak, en az 1 adet gayrimenkul ve 2 kefil göstermek, yeni iş yeri açmamak gibi şartlar bunlardan bazılarıdır. Bu şartları sağlayan esnaflar kayıtlı oldukları kooperatiflere başvurarak bu krediden yararlanabilirler.
