Banka ve Kredi Rehberiniz

Kredi Kayıt Bürosu , Bankalar Birliği’nin de desteği ile, ana faaliyet konuları para ve sermaye piyasaları ile sigortacılık olan mali kurumlar arasında bireysel kredilerin takip ve kontrolünü sağlamak üzere gerekli olan bilgi paylaşımını gerçekleştirmek amacıyla, 1995 yılında 11 bankanın ortaklığı ile Kredi Kayıt Bürosu A.Ş. kurulmuştur.

3182 sayılı Bankalar Kanunu’nun 83. Maddesine eklenen ve kredilerin takip ve kontrolüne olanak sağlayan bir hükümle aşılmasıyla birlikte mali kurumların ihtiyaç duyduğu “kurumlar arasında kredi müşterilerine yönelik bilgi paylaşımı” 1993 yılında mümkün hale getirilmiştir.

4389 sayılı Bankalar Kanunun 22.maddesi, 9 numaralı fıkrası 17.12.1999 tarihli ve 4491 sayılı kanunun 13.maddesi ile değiştirilerek, bilgi paylaşım olanağından, ana faaliyet konuları para ve sermaye piyasaları ile sigortacılık olan mali kurumların yanı sıra Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından uygun görülecek şirketlerin de yararlanabilmeleri ve bu amaçla KKB A.Ş.’ye üye olabilmeleri sağlanmıştır.

KKB, 9 kurucu üyesi de dahil olmak üzere, bugün itibariyle toplam 38 üyeye sahiptir ve bünyesinde oluşturduğu Kredi Referans Sistemi üzerinden paylaşıma sunduğu tüketici bilgileri kapasitesi sektör hacminin yaklaşık %97′lik bölümünü içermektedir.

ORTAK ÜYELER
	AKBANK T.A.Ş.
	DENİZBANK A.Ş.
	ŞEKERBANK T.A.Ş.
	T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş.
	T. GARANTİ BANKASI A.Ş.
	T. HALK BANKASI A.Ş.
	T. İŞ BANKASI A.Ş.
	T. VAKIFLAR BANKASI T.A.O.
	YAPI VE KREDİ BANKASI A.Ş.
ÜYELER
	ABN AMRO Bank N.V.
	AKTİF YATIRIM BANKASI A.Ş.
	ALBARAKA TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş.
	ALTERNATİFBANK A.Ş.
	ANADOLUBANK A.Ş.
	ASSAN TÜKETİCİ FİNANSMANI A.Ş.
	ASYA KATILIM BANKASI A.Ş.
	BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI A.Ş.
	CITIBANK A.Ş.
	DD KONUT FİNANSMAN A.Ş.
	EUROBANK TEKFEN A.Ş.
	FİNANSBANK A.Ş.
	FORTIS BANK A.Ş.
	HSBC BANK A.Ş.
	ING Bank A.Ş.
	İSTANBUL MORTGAGE FİNANSMAN A.Ş.
	KOÇ FIAT KREDİ TÜKETİCİ FİNANSMANI A.Ş.
	KOÇ TÜKETİCİ FİNANSMANI A.Ş.
	KUVEYT TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş.
	MERCEDES BENZ FİNANSMAN TÜRK A.Ş.
	MILLENNIUM BANK A.Ş.
	SOCIETE GENERALE(SA)
	TEB TÜKETİCİ FİNANSMAN A.Ş
	TEKSTİL BANKASI A.Ş.
	TÜRK EKONOMİ BANKASI A.Ş.
	TURKLAND BANK A.Ş.
	TURKISH BANK A.Ş.
	TÜRKİYE FİNANS KATILIM BANKASI A.Ş.
	VOLKSWAGEN DOĞUŞ TÜKETİCİ FİNANSMANI A.Ş.

Gazetelerde ve televizyonlarda özellikle araba ve konut projeleri kampanyalarında sıklıkla “12 aya kadar 0% faizle”  sloganı ile karşılaşıyoruz.

Örneğin 300.000 TL’lik bir konut satın alacaksınız. İstanbul’daki şık projelerden birinden evinizi beğendiniz. 100.000 TL nakit para , 200.000 TL konut kredisi kullanacaksınız. Satış ofisindeki satış temsilcisi size anlaşmalı oldukları bankaları ve  bankaların faiz oranlarını size anlatıyor. 60 aya kadar %0 faiz oranı ile kredi kullanabileceğinizi söylüyor. Gelin ön yüzü bu şekilde olan işlem ile ilgili olarak arka planda neler oluyor ona bakalım.

Doktor Mortgage sitesindeki Konut Projesi ve Tamamlanmamış Konutların Kredilendirilmesi yazısında belirtildiği üzere tamamlanmamış bir gayrimenkul alırken kredi kullanmanın getirdiği büyük avantajlar vardır.  Bankaların konutun tamamlanmasından sorumlu olması bunlardan bir tanesidir. Bu sebeple bankalar öncelikle konut projesi ile uzun uzun görüşerek projeye bir kredi limiti tanımlarlar. Bu görüşmelerde konuşulan konulardan bir tanesi de katkı paylı – kampanyalı kredileridir. Katkı paylı krediler en basit ifade ile ” Kredi faizinin peşin olarak firma tarafından ödenerek faizin düşürülmesidir.”  Siz 200.000 TL kredi kullandığınızda gerçekte 1,09% faiz oranı ile kredi kullanacakken firma katkı payı ödediği için hiç faiz ödemezsiniz.

Sonuçta faizsiz kredi kullanmak gibi bir avantaj sunuyor gibi görünse de tüketicinin satın alma ve kredi kullanma kararı verirken dikkat etmesi geren şey peşin satış indirimi ve faiz oranı ilişkisidir. Firmalar genellikle pazarlama taktiği olarak tüketiciye şunu önerirler:

“%0 faiz ile 60 ayda bu evi kredi ile alabilirsiniz ya da peşin ödemenizde %10 iskonto yaparız.”

Sadece konut projelerinde değil otomobil almak istediğinizde de benzer bir durum söz konusu. Her otomobil firmasının anlaşmalı olduğu bankaya peşin komisyon – katkı payı ödeyerek hesapladığı 0% faiz oranlı kampanyaları var. Konut projelerinde olduğu gibi taşıt kredilerinde de benzer bir pazarlama taktiği söz konusu.

Kısacası aracın liste fiyatı üzerinden kredili olarak alınması durumda tüketicinin farketmediği bir peşin ödeme indirimi fırsatı var. %0 faizli kredide de faiz var ve firmanın bize yapmadığı indirimdeki maliyetimiz ile bu faizi biz peşin olarka ödüyoruz.

İster konut projesi olsun , ister otomobil olsun 2 durumda da tüketicinin faiz oranı ve iskonto oranı arasında karar vermesi gerekmekte. Bizim tavsiyemiz satın alım işlemi sırasında satıcıya açıkça “katkı payı aldığınızı ve bu sebeple kredi faizinin düşük olduğunu biliyorum!” demek. Mümkünse katkı payı oranını öğrenmek ve iskontolu almak ile arasındaki farka göre karar vermek. Bundan sonra satıcınızı sıkıştırmayı unutmayın!

“Kartlı ödeme sisteminin altyapısını tüm üyeler açısından, en düşük maliyetle geliştirmeyi amaçlayan, sistem seviyesinde servis sağlayıcısı olmak” vizyonu ile 1990 da kurulan  Bankalararası Kart Merkezi bankalara verdiği hizmertlerin yanında tüketicilere de farklı ve yenilikçi hizmetler sunuyor. Okan Bayülgen’li reklamları ile chip&PIN kampanyası bunlardan bir tanesi. 1 Ekim itibari ile başlayan “Türkiye’nin Tüm ATM’leri birleşiyor!” bir diğeri.

Bankalararası Kart Merkezi‘nin sitesini gezerken bugün farkettiğim bir hizmeti sizlerle paylaşmak istiyorum. Sitenin ana sayfasına girdiğinizde faydalı bilgiler menüsünün altında “En Yakın ATM” adlı  online uygulama var. Google Maps altyapısını kullanan sistemde ister harita isterseniz uydu görüntüsü olarak size en yakın ATM’i bulabiliyorsunuz.

Uygulama oldukça başarılı. ATM’e ihtiyaç duyduğunuzda  İl- İlçe ve Banka adı kullanarak Google Maps üzerinde rahatlıkla en yakın ATM’i bulabiliyorsunuz. Pozitron tarafından geliştirilen bu sistemde acil para çekme ihtiyacınız olduğunda ATM bulmak artık daha kolay olacak.

Merkez Bankası önümüzdeki 3 ay boyunca kredi kartlarında uygulanacak azami faiz oranlarını belirledi. 01 Ekim 2009 tarihinden geçerli olmak üzere kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı Türk Lirası için yüzde 3,26, ABD doları için yüzde 2,54 ve Euro için yüzde 2,30, aylık azami gecikme faizi oranı ise Türk Lirası için yüzde 4,01, ABD dolar için yüzde 3,11 ve Euro için ise yüzde 2,82 olarak belirlendi.

Söz konusu oranlar tekrar 1 Ocak 2010′dan itibaren degiştirilecek. Yeni belirlenecek faiz oranları yayınlanıncaya kadar bankalar kredi kartları için en fazla yukarıda belirtilen  faiz oranlarını uygulayacaklar.

Kredi kartları yerine tüketicilerin ihtiyaç kredisi kullanarak borçlanmaları faiz oranlarının düşüklüğü sebebi ile daha avantajlı olacaktır.